2011-12-31 今年的最后一天

今天是我从小新回到小马的好日子，打从我去kl读书到现在，终于回到了我的老窝。

虽然以后每天会花多两小时在交通上，为了以下原因我还是决定搬：-
-要照顾孩子，不要只生不教
-为我回去的发展铺路
-多花时间在家人身上
-吃的健康
-多利用我们的车
-多运动（每天要走2-3km)
-省钱（如果在新山不乱花）

梁繼璋給兒子的信（很值得看的有趣文章）

*以下这篇有很多我本身认为的也有很多我很赞同的地方。。。

「好一篇文章，陪着读高中的女儿细心阅读，我们都若有所思，若有所悟。

給孩子的備忘錄

我兒， 寫這備忘錄給你，基於三個原則：

(一）、人生福禍無常，誰也不知可以活多久，有些事情還是早一點說好。

(二）、我是你的父親，我不跟你說，沒有人會跟你說。

(三）、這備忘錄裡記載的，都是我經過慘痛失敗得來的體驗，可以為你的成長省回不少冤枉路。

以下，便是你在人生中要好好記住的事：

(一）、對你不好的人，你不要太介懷，在你一生中，沒有人有義務要對你好，除了我和你媽媽。至於那些對你好的人，你除了要珍惜、感恩外，也請多防備一點，因為，每個人做每件事，總有一個原因，他對你好，未必真的是因為喜歡你，請你必須搞清楚，而不必太快將對方看作真朋友。

(二）、沒有人是不可代替，沒有東西是必須擁有。看透了這一點，將來你身邊的人不再要你，或許失去了世間上最愛的一切時，也應該明白，這並不是甚麼大不了的事。

(三）、生命是短暫的，今日你還在浪費著生命，明日會發覺生命已遠離你了。因此，愈早珍惜生命，你享受生命的日子也愈多，與其盼望長壽，倒不如早點享受。

(四）、世界上並沒有最愛這回事，愛情只是一種霎時的感覺，而這感覺絕對會隨時日、心境而改變。如果你的所謂最愛離開你，請耐心地等候一下，讓時日慢慢沖洗，讓心靈慢慢沉澱，你的苦就會慢慢淡化。不要過分憧憬愛情的美，不要過分誇大失戀的悲。

(五）、雖然，很多有成就的人士都沒有受過很多教育，但並不等如不用用功讀書。你學到的知識，就是你擁有的武器。人，可以白手興家，但不可以手無寸鐵，緊記！

(六）、我不會要求你供養我下半輩子，同樣地我也不會供養你的下半輩子，當你長大到可以獨立的時候，我的責任已經完結。以後，你要坐巴士還是Benz，吃魚翅還是粉絲，都要自己負責。

(七）、你可以要求自己守信，但不能要求別人守信，你可以要求自己對人好，但不能期待人家對你好。你怎樣對人，並不代表人家就會怎樣對你，如果看不透這一點，你只會徒添不必要的煩惱。

(八）、我買了十多二十年六合彩，還是一窮二白，連三獎也沒有中，這證明人要發達，還是要努力工作才可以，世界上並沒有免費午餐。

(九）、親人只有一次的緣份，無論這輩子我和你會相處多久，也請好好珍惜共聚的時光，下輩子，無論愛與不愛，都不會再見。
」

再见2011，欢迎2012

来到了我今年的最后一个工作日，是时候做个总结。

资产-今年虽然众多开销，但还是有增长
房子-在进行当中，希望明年头就能出租
家庭旅行-只带他们到了新加坡，希望明年可以去印尼
薪水-小小升幅
健身-这是我两年的目标了，又失败！腹肌还是很团结，明年再设！
家庭，小学，中学，大学聚会-家庭有很多结婚晚宴，小学有两次聚会，中学有结婚晚宴，大学今年不及格因为我做爸爸所以临时取消去聚会
摄影-接了很多结婚摄影，不下十五单
读书-定下一百本，有接多过50本+买了多过24本杂志+过千的部落格
交友-一个月一个新朋友的目标失败，明年会再加油！
运动-一个月一次运动达标，多数是羽球
每星期家庭聚餐-每星期我们有在我家或她家用餐


除了这些，我做了爸爸，拿了基金代理执照，拿了新加坡驾驶执照，去了韩国日本，开了新加坡股票户头&...

30岁-40岁夫妻的悲哀（转帖）

转帖http://feedproxy.google.com/~r/blogspot/rRfseq/~3/D-EHtEctj_U/30-40.html

月薪8k一个人，16k两个人
房子 - 供4千
车子 - 供2千
汽车相关开销 - 1千
出入高级场所 - 1千
旅游 - 1千
孩子 - 两个×1.5千开销
孩子补习费 - 1千
剩下3千
万一其中一个失业，那么整个家庭经济就垮了。

你开始准备了吗？

2011-12-29 年底你的财富可以增加吗？

年底很多佳节的来临，商家们各处法宝的吸引消费者掏出腰包。年底通常也是发放花红的日子，年假又被逼要在这期间拿，所以出国，消费，旅游，赠礼都在所难免。看过很多例子，花红在手上偷溜不久，就把它们花了！

我个人通常是把大部份拿来投资或偿还贷款，之后再花，成家后，红包，礼品，年货少不了。。。

2011-12-28 成家立业还是立业成家

我的观点一直都是成家立业，

-婚后有伴侣的支持，可以更专注的在事业
-时间不等人，提早计划孩子的教育后可以更早退休
-有家庭后会有更多的动力
-年轻时比较有精力可以放在孩子身上
-多数的成功人士都是早婚
-结婚时会用掉大半储蓄，越迟结婚用越多
-省钱，孩子的费用可能比成天在外开销少
-两个人赚怎样都快过一个人（哈哈）


以上都是我个人的观点，还有一点是钱只是用来交换东西的，有了事业没地方用就很可怜了。

人要开心是要感觉而不是物质。。。
eg 安全感，满足，新奇，安心。。。

2011-12-27 政府分钱罗！不拿白不拿

以下是我刚刚阅读到的
http://bblifediary.blogspot.com/2011/12/50-rm500.html

[第二财长拿督斯里阿末胡斯尼说，我国一共有600万户家庭，其中有520万户符合申请资格，受惠家庭多达80%。

或许他是想表达政府好伟大，懂得体恤这520万户家庭。但可否想过？在国阵政府50年的“英名”治理之下，竟然还有80%的家庭收入低于3000令吉。]

80% 多么可怕的数目，而且不是个人，而是家庭收入！年年亏损却可以派钱，为何不拿来发展基建？！香港新加坡可以分钱是因为有盈余，而且基建以完善了。

20%家庭多过3000，那为什么那么多人可以买过百万的屋子？最近真的发现官僚里有很多黑暗的地方，能善用就能少奋斗十年。哈哈

2011-12-27 股神巴菲特，5岁开始创造奇迹(转帖）

以下是我在http://money2u365.blogspot.com/2011/12/5.html 看到的。如果你问我谁是我偶像，那我会说是巴菲特，他可是只靠投资股票而致富的！

----------------------------------
在多数人的印象里，富人总是很有经济头脑的，我们常常听到这样的声音：某某从
小就很精明，天生是个做生意的料。然而，真的有那么多天生的“料”吗？其实，
那些所谓的“天生的生意人”不过是很早就开始把眼光投向财富领域罢了，以至于
他们比同龄人更早地学会了一些有关赚钱的“知识”。而这些知识经过了日积月累，
就变成他们特有的生财之道。也就是说，那些对于赚钱这件事“早熟”的人，通常
在财富领域更容易获得成功。而在众多“早熟”的人群中，股神巴菲特也许是最
“早”的了。好像从来没听说过有5岁的商人，然而，这却是个事实，他就是巴菲特。
当然，严格地说，5岁的巴菲特还只是个摆摊的小贩。

巴菲特1930年出生在美国西部一个叫做奥马哈的小城。他出生的时候，正是家里最
困难的时期。父亲因为投资股票失败而血本无归，家里生活非常拮据，为了省下一
点咖啡钱，母亲甚至不敢去教堂参加朋友的聚会。在苦难的生活中，巴菲特作为家
里唯一的男孩，显示出超乎年龄的成熟。5岁的时候，巴菲特看到父母每天为衣食犯
愁，就逐渐产生了一个执着的愿望：他要成为一个非常非常富有的人。

那一年，巴菲特在家门外的过道上摆了个小摊，向过往的行人兜售口香糖。后来，
他改为在繁华市区卖柠檬汁。难得的是，他并不是挣钱来花的，而是开始积聚财富。


7岁的时候，巴菲特因为盲肠炎住进医院并做手术。在病痛中，他拿着铅笔在纸上写
下许多数字。他告诉护士，这些数字代表着他未来的财产：“虽然我现在没有太多
的钱，但是总有一天，我会很富有。我的照片也会出现在报纸上的。”一个7岁的孩
子，用对金钱的梦想支撑着挨过被疾病折磨的痛苦。9岁的时候，巴菲特和小伙伴在
加油站的门口数着从苏打水机器里掉出来的瓶盖，并把它们运走，储存在自家的地
下室里。这可不是9岁少年的无聊举动，巴菲特是在做市场调查。他想知道哪一种饮
料的销售量最大。

巴菲特还到高尔夫球场上寻找用过的但可以再用的高尔夫球，细心地把它们按照牌
子和价格整理出来，再发给邻居去卖，然后他从邻居那里获得提成。他还和一个伙
伴在公园里建了一座高尔夫球亭，生意很是红火了一阵子。此外，巴菲特还做过高
尔夫球场的球童，每月能挣3美元的报酬。

到了晚上，巴菲特常常看着街上来来往往的车流和人流，说：“要是有办法从他们
身上赚点钱就好了，不赚这些人的钱太可惜了。”

朋友的母亲曾向巴菲特提出这样一个问题：“你为什么想赚那么多钱？”

巴菲特回答：“这倒不是我想要很多钱，我只是觉得赚钱并看着财富慢慢增多是一
件很有意思的事。”

少年时代的巴菲特有一本爱不释手的书──《赚到1000美元的1000招》，这本书通
过描述一些白手起家的人的经历来激发人们创造财富的欲望。巴菲特沉醉于创业成
功者的故事里，想象着自己未来的成功景象：站在一座金山旁边，自己显得多么渺
小。他牢记书中的教诲：开始，立即行动，不论选择什么，千万不要等待。

巴菲特11岁那年就被股票吸引住了。他从做股票经纪人的父亲手里搞来成卷的股票
行情机纸带，把它们铺在地上，用父亲的标准、普尔指数来解释这些报价符号。他
果断地以每股38美元的价格为自己和姐姐分别买进3股城市设施优先股股票，在股价
升至40元时抛出，扣除佣金，获得5美元的纯利。看着这具有历史意义的5美元，巴
菲特感到想象中的金山离自己越来越近了。到了高年级，学校里的许多人都认为巴
菲特是股票专家，就连老师也要从他那里挖一些股票的知识。这一切，为巴菲特日
后“股神”地位的确立奠定了坚实的基础。

后来，巴菲特成为美国一个神话般的人物，和美国同一时期的其他大富豪相比，如
石油大王洛克菲勒、钢铁大王卡内基，还有后来的软件大王比尔•盖茨，巴菲特是
与众不同的。其他人的财富都是来自一个产品或者发明，而巴菲特却是个纯粹的投
资商。他从事股票和企业投资，截止2010年已经积累了470亿美元的财富，并成为美
国投资业和企业的公共导师。

这就是巴菲特创造的奇迹。可以说，他从5岁起就开始创造奇迹了。因为极少有人在
5岁的时候就开始抱有巨大的财富梦想，也极少有人在懵懂无知的时候就对赚钱这一
艰苦的事情抱有坚定的信念。因此，有人说，心态决定命运，梦想成就未来，这话
一点也不假。

2011-12-27 为何要赚外快？

忙碌的十二月！每个星期都有婚礼拍摄。摄影是我的兴趣，所以我把这当做兴趣来做。除了摄影外，基金代理和架构网站都是我的外快。

三十岁前的我要多用人力来赚钱，有了足够的钱后才能专注于钱赚钱。。。

买保险需要知道的，不要浪费你的钱！

保险很多人都有吧！但认识的人真的很少。有些人省吃俭用把薪水的部分去买，但却不知道买了什么？为什么要买？我们除了房子，汽车外，保险是第三大开销，一个月两百一生要花两百千！

买的是什么？
什么有保什么没有？
保险公司什么情况下可以中止合约？
什么风险？
有没有买了重叠的保险？
公司可靠吗？（一辈子的投资）


今天刚刚给我女儿买了investment link 保险。本来一心想要买医药卡而已，原因是我只要买铅笔但为什么要买整个笔盒？！还有他们给你看的回报很多都是假设没有亏欠而且有回报！

寻找了许多公司的价钱及产品，在要签定之前，我的保险代理给了我意见，最后我决定要她的服务了。

以下是我的原因
1）医药卡可能随时会断
2）医药卡如果有病后可能不再受保
3）付款人如有意外，受保人无需付款到25岁
4）公司的可靠性
5）里面的钱是拿去投资，所以公司很重要

1&2是我最关注的，如果会断保那就很难再买了。

曾听过的
-50随后医药卡段报
-有些investment link在你有病后断保
-保险公司倒闭
-本来预算二十年后有多少多少钱，但之后拿不到一半（因为亏了）


本身觉得，单身时医药最重要，婚后要给伴侣孩子保障。

意外可以买一点。

教育保险，储蓄保险-不如自己拿去投资，不用给代理赚一大笔而且紧急时又不能动用！他们给你看的都不是保障的回酬！

我能买新加坡车吗？

这问题之前没什么想过，但之后要为老婆如果怀孕了做打算

如果开车的话，这是我想到最经济的开销

Kia picanto 2005 aug
Price 22k
Month left : 44 month

Month cost : S$500 (rm1200)
Monthly oil : rm 700
ERP : S$ 0 - 200 (rm480)
Customs : Rm 50

Total RM2430 ($1000)

现在的开销
房租 $500
Transport $100
Total $600

除了这些外，早晚餐的开销也会有影响，虽然新山比较便宜，但相对的我们也可能花的更多。

还有如果找到人同车就能削减开销

怕怕的测验考试

刚刚通过了小新的交通基础测试，在没有看任何参考书的情况下，硬着头皮去了，下载了一些习题在电话，这个星期就忙于做习题。最后终于通过了考试。

过程
上网注册＞预定考试时间＞去考试
预定通常是一个月后的时间


有考虑过驾车来回小新国，但现在拥车证价钱是几年的高点，所以先拿着驾照，随时做好驾车的准备。

下一篇我就说说在新国驾车要多少米

一周年

昨天是我们的结婚周年，随着年龄的成长，比起当初的心思和浪漫可能会慢慢的减少，但彼此的爱却渐渐增加。

一段感情一定是靠双方的努力来维持，所以一定要互相沟通，在思维上也不能差距太大。很多问题其实都从一个小小的误会开始。

太太在产后会变得有些犹豫，这时因为还来不及接受生理及心里上的变化。所以我会更加细心的去帮助她渡过这段时期。

理财路上

来自一个普通家庭的我，父母对钱方面都没有特别的斤斤计较，所以也是所谓的月光族吧，可能是这样造就了我对成功的渴望。

在我就读大学时，我曾计划以后要赚多少，之后就能当老板。还记得我小学的志愿里排第一的就是商人。

毕业后在吉隆坡一家上市公司里当程式编写员，吸收了一年经验后就往新加坡寻找更诱人的薪金同时也可以回到新山的家。就这样在新加坡呆了五年，但我没忘了我会过去做工的目的，那就是以后一定要自己出来发展。

现在我还是锁定新山为我的第一个据点，第一我是新山的地头蛇，之后还有依士干达的发展，人工薪金低，而且就在新加坡旁。用马币赚新币是最棒的计划了。

为什么财务自由对我那么重要，因为这样我才能不用为了五斗米折腰，可以做自己想要从事的。我现在所做的也全和我的兴趣有关，我爱电脑及些软件-＞程式编写员，我爱算数-＞基金代理及投资地产和股票，爱摄影-＞拍摄婚礼。这些全是我的终身事业而且都可以当兼职做。

从我在新国设定的第一个十千起，我的财富就在慢慢累计，就算我的结婚及蜜月都不曾动用到我的投资基金，这样才可以确保财务是增长的。太太在你的理财路上扮演着非常重要的角色，感谢我太太百分百的相信我的理财方法及愿意和我一起学习&成长。

现在做了爸爸的我，钱财的规划也出现小小变动，希望她能更早了解理财的重要。

人在这时间最重要的就是知道怎样去生活和懂得去爱。但这却是课堂里没有教的，所以我一定要提早的教导我的孩子。

毕业后的六七十年我们都会和金钱打交道，但之前却没有学习到这方面的知识，很多人之后还不要去学习。那就只能永远的在那老鼠圈里跑。。。

理财的第一步

如果你问我要怎样开始学理财，我肯定会说先记帐，你才能跟了解你的财务状况。

可能你们觉得记帐是很简单，但要坚持做一年，五年，十年，就不简单了。我们一定要知道每月收入，定期开销，负担及其他开销的去向，才能更好的管理我们的财富。

在我即将毕业时，我就计划了毕业后我要多少薪水，然后每年增加多少。但记帐是我在新加坡打工后才开始，算一算也四年多了。当我看着小小的财富慢慢成长，我就开始寻找投资的方法，就这样的接触了保险，基金，股票，外汇，金银，房屋及option. 如果没有一开始我定下要存第一个10k的目标，可能也不会有现在的我吧。

存十千可能真的不难，但要存了不用那可不是人人可以做到。

你赚的一块钱不是你的，你存的一块钱才是你拥有的财富。

什么对你最重要？

在林伟贤的富中之富里，Jason导师问道，请排列一下你认为最重的
家庭，朋友，伴侣，自己，事业

我和太太不约而同的写了
自己＞伴侣＞家庭＞事业＞朋友

之后导师公布的最理想答案是
自己＞伴侣＞事业＞家庭＞朋友

他的解说是
如果不爱自己，那怎么去爱别人。
伴侣是这一生陪你最多的人
没有金钱你也不能照顾到你的家庭
家庭不为收获的摸摸付出
所以朋友只能排在最后

之后，我是把家庭及事业排在同样重要。

所以不管什么计划或问题我都用这排列做考量。

比如
不能因为孩子而没有二人的空间
不能因为工作而忽略太太
因把自己照顾到最好
父母和孩子一样重要（家庭）
花费与时间方面，自己最多，然后太太，父母和孩子一样多

财务规划

很多人有储蓄及买保险，但却没有明确的目标是为了什么或者去了解你买的保险是属于什么性质（投资，储蓄或保障）。这就像在汪洋里的小船没有方向的在漂浮，很可能一辈子都靠不到岸。

财务计划就是你的指南针，就算走错了，只要方向正确你还是能到岸上。

保险5-15%
储蓄或投资20-40%
开销30-60%

很多人不知道每月的钱去了哪里，所以如果你问
每月可以存多少？
-不清楚

你需要赚多少才能满足？
-越多越好

几时能退休？
-没有想过

如果给你一百万你会做什么？
-买这买那，存起来。。。

财务自由，我们才能做自己想做的，想去的，想玩的。。。

难道真的想
开始打工＞拿工钱＞花钱＞打工＞拿工钱＞花钱＞打工＞拿工钱＞花钱＞打工＞拿工钱＞花钱＞退休

我打工的目的，用时间赚钱，学知识，扩展人脉。三十岁前累计财富，之后就能专注怎样运用了。

股票的第一印象

朋友中有接触股票的少之又少，所以我只能在网上及书籍里学习。我发觉多数身边的声音会说风险高，难懂，不敢参与。

第一次接触股票我就被它深深的吸引，爬了很多贴加上读了些书籍，慢慢发觉只要以投资的角度去学习，投资股票一定会成为我的终身事业。

原因如下
-能业余投资
-回报率高
-佣金低
-风险很明确
-讯息透明
-容易取得资料
-稳定股息
-能致富
-不分年龄（60岁了还能投资）
-学习经济知识

一些人对股票的错误印象
-风险高（了解能把风险降到最低，不要跟风，听消息，看报纸的贴士。）
-难懂（是因为不去了解。花时间去研究马票不如每天花点时间在财经）
-没办法每时每刻盯着（基本面投资是不用每天看的，每个季度或半年检讨就行了）
-需要很大资金（其实几百就能投资，从小投资才是上策）

为何投资？

在这个忙碌的年代，为何我吃饱闲着还要去看年报，看地产。

我很多朋友说等我有钱了就向你学投资，知识这东西越早学越好，经验越多越好。不可能等你有了一百万才来学投资吧？你敢把你的大部分积蓄放在你不熟悉的地方？如果你有一千要拿500就ok,你如果说一百万你要拿500k就是骗你自己了。

迈向财务自由是我财务的一个大目标，财务自由是指被动收入大于开销。有两大方法就是增加被动收入或者减少开销。被动收入来源有：股息，房租，利息，版权，直销收入&...

我们有工作，所以投资股票，基金及房地产是最适合我们的了。

钱是很可爱的，它会聚集在懂得运用它的人那里。所以要得到它就要会运用它及爱它。

投资的概念

朋友中都知道长久以来我有投资在股票及基金，每每向他们解释其原因及灌输他们提早投资的重要性。
通常的反应有：
-钱不够用，那可能还投资
-投资是有钱人的玩意
-风险太高

往往十个有九个抗拒股票，不相信基金，及觉得投资房地产太遥远。
其实就是没钱才需要想办法钱生钱，不然就永远的在用时间去赚钱，然后花掉，再用时间去赚钱，最后再花钱。一直维持到一定年龄了才发现钱生钱的重要性。所以就是没钱才要投资。

我对风险的解释是，＂风险来自无知＂，只要我们去了解研究，做了最好及最坏打算，那风险就是零。不了解才会有风险。就像买马票，其实买马票的风险是超大的，但我们已知道最坏就是＂中吃＂，所以还是那么多人买。

世界十大首富最大的投资就是在股票及房地产，难道他们全是在很冒险下致富的？

我常说一年10%回报，你有600k 就是每个月5k的收入了，而且是被动收入。很多人说那要先赚600k，我就问如果一下子给你600k你敢全部拿去投资吗？！所以投资一定要从小开始。10k只要6番就能达到600k，如果是25%就是19年。
20k就只要5番，40k就4番，80k就3番。。。